Crédito com Garantia de Imóvel (Home Equity): Tudo o que Você Precisa Saber

Neste artigo, vamos explorar tudo o que você precisa saber sobre o crédito com garantia de imóvel, também conhecido como Home Equity.

O Crédito com Garantia de Imóvel, ou Home Equity, é uma modalidade de empréstimo em que o proprietário de um imóvel pode utilizar sua propriedade como garantia para a obtenção de crédito.

Em contraste com a alienação fiduciária, onde o imóvel passa temporariamente para o nome do credor, no Home Equity, o dono do imóvel continua com a posse e pode usufruir dele normalmente.

No Crédito com Garantia de Imóvel, a instituição financeira avalia o imóvel e oferece um empréstimo com base nessa avaliação. O proprietário permanece no imóvel e mantém o direito de uso regular. Quando o empréstimo é quitado, a garantia é liberada.

Descubra neste artigo, como funciona, quem pode solicitar, quais são as vantagens, e desvende os mitos que cercam essa modalidade de empréstimo.

Quem pode fazer Crédito com Garantia de Imóvel?

Para solicitar esse tipo de empréstimo, é necessário atender a alguns requisitos essenciais.

Primeiramente, você deve ser proprietário de um imóvel, que pode ser tanto residencial quanto comercial. Além disso, esse imóvel deve estar quitado, ou seja, não pode haver financiamentos em andamento ou hipotecas pendentes sobre ele. É fundamental também possuir a posse legal do imóvel, o que implica estar em conformidade com todas as leis e regulamentos locais.

Outro passo importante no processo de obtenção de um Home Equity é a avaliação profissional do imóvel. Essa avaliação determinará o valor máximo que você poderá solicitar como empréstimo, com base no valor do imóvel.

Por fim, é necessário que você tenha capacidade financeira para honrar o pagamento das parcelas do empréstimo, o que envolve considerar sua renda atual e outras obrigações financeiras.

Cumprindo esses requisitos, você estará apto a usufruir dos benefícios do Home Equity, obtendo uma solução flexível para suas necessidades financeiras.

Quais as Vantagens do Crédito com Garantia de Imóvel (Home Equity)?

O Crédito com Garantia de Imóvel, conhecido como Home Equity, apresenta diversas vantagens que o tornam uma opção financeira atraente.

Primeiramente, as taxas de juros oferecidas são notoriamente mais baixas em comparação com outras formas de crédito pessoal. Isso se deve à segurança proporcionada pela garantia do imóvel, o que reduz o risco para os credores e, portanto, resulta em custos financeiros menores para os mutuários.

Além disso, os prazos para pagamento do empréstimo são substancialmente mais longos. Isso significa que os tomadores de empréstimo têm a flexibilidade de estender o período de pagamento, tornando as parcelas mensais mais acessíveis e adequadas ao seu orçamento.

Essa característica é especialmente vantajosa para aqueles que desejam evitar pressões financeiras excessivas.

Outra vantagem notável é a possibilidade de obter empréstimos de valores mais significativos, dependendo da avaliação do imóvel utilizado como garantia.

Isso oferece uma solução conveniente para quem precisa de quantias expressivas de dinheiro para atender a despesas ou projetos específicos.

A capacidade de acessar crédito substancial com taxas de juros mais baixas é uma das principais razões pelas quais muitas pessoas optam pelo Crédito com Garantia de Imóvel.

Mitos Sobre o Crédito com Garantia de Imóvel (Home Equity)

O Crédito com Garantia de Imóvel, ou Home Equity, é uma modalidade de empréstimo que tem se tornado cada vez mais popular. No entanto, existem alguns mitos em torno desse tipo de empréstimo que podem gerar confusão. Vamos desmistificar esses conceitos:

Home Equity é Complicado e Burocrático

Contrariando esse mito, o processo de obtenção de um Crédito com Garantia de Imóvel é, na verdade, simplificado e ágil. Instituições financeiras especializadas, como a Eurogran Capital, oferecem suporte para orientar e facilitar todo o processo de solicitação do empréstimo, tornando-o conveniente para os interessados.

Posso Solicitar o Empréstimo se o Imóvel Não Estiver em Meu Nome

Para solicitar um Home Equity, a propriedade do imóvel deve estar registrada no nome do solicitante. Caso o imóvel não esteja em seu nome, a obtenção do empréstimo não é possível.

O Risco de Perder meu Imóvel é Alto

O imóvel é usado como garantia para o empréstimo, mas isso não implica automaticamente em alto risco de perda. Desde que o tomador de empréstimo cumpra com o pagamento das parcelas conforme o acordo estabelecido, o risco de perder o imóvel é mínimo.

Negativado Não Pode Fazer Crédito com Garantia de Imóvel

Mesmo que o solicitante tenha restrições de crédito, é possível obter um Crédito com Garantia de Imóvel. Nesse caso, a garantia do empréstimo é o próprio imóvel, tornando-o acessível mesmo para aqueles que possuem pendências financeiras em seu nome.

Não Posso Vender Meu Imóvel sem Quitá-lo

É perfeitamente viável vender o imóvel enquanto se possui um empréstimo Home Equity associado a ele. No entanto, a venda deve gerar um montante suficiente para quitar o valor pendente do empréstimo, de forma a liberar a garantia do imóvel.

Assim, o processo de venda pode ser conduzido de maneira independente, desde que sejam consideradas as obrigações financeiras pendentes.

Home Equity é a mesma coisa que refinanciamento de imóvel?

Não. No Crédito com Garantia de Imóvel, o proprietário mantém a posse e a moradia no imóvel, uma vez que ele é utilizado como garantia para o empréstimo.

Por outro lado, no refinanciamento de imóvel, o imóvel é efetivamente vendido à instituição financeira em troca do empréstimo. Portanto, essas duas modalidades de crédito com garantia de imóvel diferem significativamente em termos de propriedade e posse do imóvel.

Qual a Diferença Entre Crédito com Garantia de Imóvel e Hipoteca?

A distinção entre o Crédito com Garantia de Imóvel e a Hipoteca é fundamental para compreender as implicações legais e financeiras dessas duas modalidades:

• Hipoteca: Na hipoteca, o imóvel é usado como garantia para um empréstimo, mas o proprietário mantém a posse e a propriedade do imóvel. No entanto, existe uma restrição importante: o proprietário não pode vender o imóvel sem quitar a dívida associada a ele. Em outras palavras, o imóvel fica gravado como garantia, e a sua venda só é permitida após o pagamento integral do empréstimo.
• Crédito com Garantia de Imóvel (Home Equity): No Crédito com Garantia de Imóvel, o proprietário também utiliza o imóvel como garantia para obter um empréstimo, mas com uma diferença significativa. Nesse caso, o proprietário pode vender o imóvel, mesmo que o empréstimo esteja em vigor. A venda do imóvel gera a necessidade de quitar o valor pendente do empréstimo, liberando a garantia do imóvel para o novo proprietário. Isso oferece uma flexibilidade adicional, permitindo a venda do imóvel enquanto o empréstimo ainda está em andamento.

Em resumo, a hipoteca mantém o imóvel como garantia com a restrição de venda, enquanto o Crédito com Garantia de Imóvel permite a venda do imóvel, desde que as obrigações financeiras sejam devidamente cumpridas. Essa distinção é crucial para que os proprietários façam escolhas informadas com base em suas necessidades financeiras e planos de propriedade.

Confira as condições imperdíveis na Eurogran Capital:

• A taxa de juros da Eurogran Capital começa a partir de 0,79% a.m + IPCA, em comparação com taxas elevadas em outras modalidades de crédito.
• É possível solicitar o Home Equity mesmo com um imóvel financiado, desde que pelo menos 50% do financiamento esteja quitado.
• A inadimplência pode resultar na perda do imóvel, mas a Eurogran Capital trabalha para evitar esse cenário.
• A procura por fintechs especializadas, como a Pontte, pode ser uma alternativa para encontrar melhores ofertas de crédito.

Quais os Passos Para Fazer um Empréstimo com Garantia de Imóvel na Eurogran Capital?

Solicitar um Empréstimo com Garantia de Imóvel na Eurogran Capital é um processo simples e direto. Aqui está um guia passo a passo de como proceder:

1. Solicite uma simulação:

O primeiro passo é Enviar a sua Proposta e fornecer informações básicas, como dados do imóvel a ser utilizado como garantia e a sua necessidade de crédito.

Após recebermos essas informações, um de nossos especialistas entrará em contato e conduzirá uma análise detalhada com base no seu perfil financeiro.

2. Negociação e orientações:

Após a análise, nosso especialista apresentará uma simulação personalizada e uma proposta com condições justas e atrativas.

Você terá a oportunidade de revisar e comparar as opções oferecidas, garantindo que você escolha aquela que melhor atende às suas necessidades.

3. Contrato digital:

Uma vez que você tenha escolhido a opção que mais lhe convém, nossa equipe fornecerá informações detalhadas sobre as condições negociadas e o Custo Efetivo Total (CET) da operação.

Após a compreensão e concordância com todos os termos, o contrato é formalizado de forma digital.

4. Liberação de crédito:

Com o contrato formalizado, o banco responsável pelo empréstimo conduzirá uma análise e aprovação da proposta. Uma vez aprovada, o crédito será liberado para a sua conta em até 24 horas.

Todo o processo é rápido e automatizado, garantindo que você tenha acesso ao crédito de forma eficiente e sem complicações.